¿Cuáles son las mejores formas de financiar un auto?
¿Quieres comprar un vehículo, pero el pago al contado te queda imposible? Existen formas de financiar un auto para que superes este obstáculo. En algunas, la clave está en comenzar a planificar la compra con anticipación, mientras que otras alternativas son ideales si quieres cerrar el negocio en el menor tiempo posible.
Ahorro estratégico
En primer lugar, tienes la opción de comenzar a ahorrar con varios meses de anticipación eligiendo un instrumento que te permita generar rentabilidad asegurada.
El más popular son los depósitos a plazo fijo, que puedes pactar a 365 días o menos. Al día de hoy, la tasa de interés ronda los 9,1% a 9,94% (2023) para depósitos a 1 año.
Ventajas
Es lento, pero seguro.
Desventajas
No es la mejor forma de financiar un auto si requieres un vehículo con carácter de urgencia o tus planes son a corto plazo.
Pagar con tarjeta de crédito
Una tarjeta con topes altos es como llevar un método de financiamiento automotriz en el bolsillo. Desde luego, para que esta idea resulte, los intereses del banco por el pago en cuotas deben ser bajos. Otro detalle es que, considerando lo que cuesta un vehículo, necesitarás contar con un monto ahorrado previamente o los límites de la tarjeta no te alcanzarán.
Ventajas
Puedes acumular puntos, millas u otro tipo de bonificación que venga incluida con la tarjeta. No hace falta un trámite de pre-aprobación.
Desventajas
El tiempo de financiamiento es corto. Algunos bancos solo dan hasta 24 meses para pagar, de manera que si no planificas bien la compra o los intereses son altos, hay riesgo de caer en morosidad. Generalmente, las fechas de pago las pone el banco y no hay mucho espacio para negociar. La tarjeta viene asociada a otros gastos, como la anualidad. Estarías agotando tu capacidad de endeudamiento con la tarjeta, así que no podrías ocuparla hasta pagar la deuda.
Pedir un crédito de consumo
Esta es una de las formas de financiar un auto más comunes, aunque presenta ciertas barreras de acceso. Una de ellas es que algunas instituciones piden ingresos mínimos de $500.000 en adelante.
Ventajas
Entrega un monto que puedes invertir en cualquier proyecto.
Desventajas
Tendrás que esperar la evaluación de riesgo del banco, donde se tomará en cuenta tu historial crediticio, tus ingresos, gastos, patrimonio y otros aspectos relevantes para definir si eres sujeto de crédito. En las instituciones bancarias, esto puede tardar.
Crédito automotriz
El financiamiento automotriz es un tipo de préstamo dirigido específicamente a la compra de un vehículo. Se puede solicitar en el concesionario o por Internet, sin intermediación de un banco, y los tiempos de aprobación son rápidos.
Cabe destacar que, accediendo a este tipo de crédito, puedes elegir entre hacer una compra inmediata (financiamiento convencional) o renovar tu auto cada 24–36 meses con la opción de compra inteligente.
Ventajas
Es la mejor forma de financiar un auto a corto plazo. Puedes comprar un vehículo nuevo o usado. Requisitos accesibles, con ingreso mínimo de $480.000 pesos. Si lo necesitas, puedes complementar renta con un familiar. La única prenda es sobre el auto. Es decir que, si no puedes pagar las cuotas, solo tienes que devolverlo, sin que tu patrimonio quede en riesgo.
Desventajas
Hay prejuicios en torno a los créditos automotrices, porque se considera que son más costosos.
Renting
Por último, está el Renting, arrendamiento de vehículos. El modelo de negocio consiste en el arriendo de vehículos a particulares y empresas, permitiéndoles acceder a un auto 0 Km, del color y modelo que prefieran y pagar una cuota mensual en la que ya se incluyen los gastos asociados al vehículo, tales como el permiso de circulación, el impuesto verde, el SOAP, el mantenimiento preventivo, y el seguro automotriz y asistencia 24/7. Por su parte, el cliente deberá comprometerse a pagar la cuota mensual en un plazo (generalmente uno o dos años) y kilometraje, según lo establezca el plan contratado y en algunos casos tendrá la opción de adquirir el vehículo al término del contrato.
Ventajas
No necesitas una gran inversión inicial, pero estás en la posibilidad de asumir una mensualidad, y puedes actualizar el vehículo cada cierto tiempo sin preocuparte de las mantenciones.
Desventajas
Una de las desventajas es definir el kilometraje al momento de la contratación, el cual, está asociado a un plan de suscripción, pero esto es monitoreado generalmente por la compañía de renting quien alertará casos de kilómetros fuera de lo pactado y podrá ofrecer un nuevo plan con mayor kilometraje de uso o bien asumir el costo de kilometraje excedido como un delta a la cuota.
Al final, tomar la mejor decisión dependerá de estar bien informado. Es importante que te abras a todas las posibilidades y compares con cabeza fría. Lo ideal es buscar condiciones flexibles para que la deuda no interfiera con otras áreas de tu vida.