¿Cómo afecta la inflación a las tasas de crédito automotriz?

¿Estás pensando en pedir un crédito automotriz? Entonces, es importante que sepas cómo funciona la tasa de interés y qué factores influyen en ella.

En este sentido, la inflación es uno de los aspectos clave que pueden hacer variar el monto de un crédito. Entender esto te permitirá tomar una buena decisión para comprar el auto que quieres en las mejores condiciones de pago.

¿Qué es un crédito automotriz?

Es un tipo de crédito que permite adquirir vehículos de cualquier tipo o segmento.

A diferencia de un crédito al consumo libre, que puedes usar para cualquier cosa, los créditos automotrices están sujetos a la compra de un auto, el cual queda en prenda durante el tiempo que tardes en pagar la deuda.

¿Qué es la inflación?

La inflación se refiere a un aumento del coste de los bienes y servicios a lo largo del tiempo, de modo que la misma cantidad de dinero supone un poder adquisitivo menor.

Para medir esta variable, los economistas calculan un índice de precios, que mide la variación en el costo de un conjunto de bienes y servicios de consumo regular. El cálculo se hace anualmente y se ve reflejado en el Índice de Precios al Consumidor.

¿Cómo la inflación afecta las tasas de interés?

Según la teoría monetaria, la inflación es un fenómeno que depende de la oferta y la demanda del dinero. Si circula mucho dinero en una economía, entonces aumentará la inflación.

Con el aumento o disminución de la Tasa de Interés, el Banco Central busca incentivar o desincentivar la demanda por créditos automotrices, de consumo, e hipotecarios y así, regular la cantidad de dinero circulante. En el caso particular de Chile en este momento al tener una alta inflación acumulada, las tasas han tenido una tendencia al alza, por lo que en general los créditos también.

El mercado automotriz en Chile tiene dos tipos de tasas de interés que aplican a los créditos: fija y variable.

• Un préstamo con interés fijo significa que el tipo de interés aplicado al crédito permanecerá invariable durante toda la duración del mismo.
• Un préstamo con tipo de interés variable significa que la tasa de interés cambiará en función de un índice de referencia y de factores como la inflación. Esto significa que el monto que debes pagar también variará, ya que no va a ser el mismo durante todo el periodo.

Cabe destacar igualmente, que en el caso de los créditos automotrices, estos en su mayoría son a tasa fija y en pesos, por lo que una vez firmado el crédito, tu cuota no tendrá variación y el valor se mantendrá en el tiempo sin importar la fluctuación de la inflación.

¿Es conveniente pedir un crédito de auto en este momento?

Según la Asociación Nacional Automotriz, el acumulado de ventas en el mercado automotriz en Chile a septiembre 2022 fue de 332.495 unidades, una variación de 11,8% frente al mismo periodo de 2021 y 101,3% respecto a 2020.

Esto muestra que, independientemente de la inflación anual acumulada, las personas están volviendo a comprar autos como antes de la pandemia. En parte, se debe a que el stock se ha normalizado y puedes elegir entre una variedad de modelos que anteriormente eran difíciles de importar. Ahora, ¿significa esto que es un buen momento para comprar un auto?

En definitiva, tener un vehículo propio es siempre una ventaja en términos de comodidad. Lo importante, más que el momento, es comparar entre diferentes opciones de financiamiento para elegir la más conveniente.

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